银行理财产品中的合法陷阱

三个月前，有朋友在某银行购买了一款产品代码为A131013的理财产品。该产品期限：91天；募集期：7月18日至7月22日；年化收益率：4.1%。蹊跷的是，在交完款、办完所有手续后，才交给顾客的该产品说明书中，“到期兑付”和“其他规定”条中，赫然写明：“产品到期日后的2个工作日内，将理财本金及收益划入投资者指定账户”、“认购金额在募集期内（不含募集期结束日）按活期存款计算利息……产品到期日至投资者资金到账日期间不计息”？！

银行凭什么这样牛？产品到期后，应即将本金及收益划入投资者指定账户，为何要“2个工作日”呢？募集期内按活期存款计算利息，顾客也就认了，又凭什么“不含募集期结束日”？这样掐头去尾，银行方面就白白占用客户资金计三天时间！

更有甚者，广发银行在售的多款理财产品，无一例外地，都将销售期定为10月21日——11月4日，销售期竟长达半个月！而这样的理财产品——“薪满益足周周发”系列，在售的就有20多款。难道客户们都不会算术吗？人民币活期存款的年利率是0.35%，而按广发上述产品的利率来看，分别是活期存款利率的13.7倍（4.8%）——15.1倍（5.3%）。即除去正常的3天销售期，还有12天，广发只给客户以活期利息，而自己却做到了“利益最大化”。以“薪满益足周周发131021-D62私人银行客户版XMYZGR2606”产品为例，该产品限额100万（以上）、期限为62天、利率5.05%，如有人在10月21日就买了此产品，计算如下：

100万×（5.05%－0.35%）÷365×12＝1545.2

则该客户少收入1545.2元，约为此产品收益的四分之一！